सबसे सस्ता होम लोन वो भी बिना Pre-Payment और Foreclosure Charges के? 5 साल में होम लोन खत्म !

सबसे सस्ता होम लोन :- दोस्तों अगर आप जानना चाहते हैं कि आज के समय में सबसे सस्ता होम लोन कौन सा बैंक देता है? तो आपको हमारा ये आर्टिकल जरूर देखना चाहिए।

इससे आपको ये पता चलेगा कि आपको ऐसा क्या करना चाहिए , जिससे जब भी आप होम लोन लेने जाए तो आप इसका पूरा लाभ उठा सके।

आपको ज़िंदगी में ये डर न हो की आपकी हर साँस सिर्फ EMI और ब्याज में ही न चली जाए। इस आर्टिकल में आपको एक ऐसा रास्ता दिखाऊंगा , जहाँ से ये बड़े आराम से संभव हो जाएगा :-

• Interest Rate इतनी कम हो कि हर EMI में राहत महसूस हो,

• बिना Pre-Payment Charges के जल्दी चुकाना संभव हो,

• और वो भी सिर्फ 5 साल में लोन खत्म कर सकें!

क्या आप नहीं चाहेंगे पता चले कौन सा बैंक देता है ये जादू? अगर हां, तो यह लेख आपके लिए है!

सबसे सस्ता होम लोन देने वाले बैंक – Latest Information

साथ ही हम बात करेंगे कि सबसे कम ब्याज दर होम लोन पर कैसे ले सकते हैं ! तो दोस्तों यह आर्टिकल बहुत Important है क्योंकि मैं खुद होम लोन में काम करता हूँ। और मैं आपके साथ सही जानकारी शेयर करता हूँ।

दोस्तों, जब भी हम लोन के के लिए अप्लाई करते हैं। तो हमारे दिमाग में सबसे पहले यही आता है कि हमें कितना Interest Rate मिलेगा? जिससे आपको सस्ता होम लोन मिल सके।

Attention– होम लोन को सस्ता बनाने के लिए जरूरी बातें

दोस्तों, अगर हम सस्ते होम लोन की बात कर रहे हैं। तो होम लोन सस्ता सिर्फ आपके इंटरेस्ट रेट नहीं होता हैं ।

होम लोन में और भी कई सारी ऐसी चीज़े होती है जिससे आपका होम लोन सस्ता पड़ेगा कि महंगा पड़ेगा इस पर निर्भर करता है।

तो जब भी आप होम लोन लेने जाए तो आपको कुछ बातों का जरूर ध्यान रखना चाहिए। जिससे आपका होम लोन आगे चल के आपको महंगा ना पड़े। जिससे लोग अक्सर Ignore कर देते हैं।

Avoid Long Home Loan Tenure 

जिसमें सबसे पहले नंबर पर आता है Loan Tenure । अगर आप होम लोन लेते समय आपके होम लोन का Loan Tenure लंबा रखते हैं

तो इसमें कोई शक नहीं है कि आपका ये होम लोन आपको एक महँगे का सौदा पड़ सकता है।

इसलिए जब भी भी होम लोन लेने जाए तो कोशिश करें कि आपके लोन का Loan Tenure
कम रखें। Lavid Other charges

High Home Loan Amount 

बिना सोचे समझे ज्यादा होम लोन लेना बहुत नुकसान देता है। माना कि यह सबसे कम इंटरेस्ट वाला लोन होता है, लेकिन अगर आपने होम लोन लेते समय FOIR और LTV को नजर अंदाज किया। तो आपको यह बहुत महंगा पड़ सकता है।

इसलिए आप जब भी आप कोई होम लोन ले तो कोशिश करें कि उसमें आपका OCR Contribution ज्यादा हो और होम लोन कम लेना पड़े।

अगर आप ज्यादा होम लोन लेंगे तो ज्यादा इंटरेस्ट आपको भरना पड़ेगा।और यह आपको बहुत महंगा पड़ सकता है।

Lavid Other Charges

जब भी आप होम लोन लेने जाए तो होम लोन से जुड़े हुए हैं। सभी Charges के बारे में अच्छे से जान लें। क्योंकि कभी – कभी हमें ये अचानक से और एक दम लास्ट में पता चलते हैं जिसके लिए हम बिल्कुल भी तैयार नहीं रहते।

और यह Charges काफी बड़े होते हैं। जिसे अचानक से अरेंज करना Possible नहीं होता। और यह भी आपका एक तरह का नुकसान होता है। इसलिए Charges के बारे में पहले से जान लें।

Other charges Include like: Processing Fees, Insurance Bounce charges, Part payment Charges Etc.

सबसे सस्ता होम लोन देने वाले Top Banks उनके Latest Rates & Features

आज के समय में लगभग सभी बड़े बैंक होम लोन दे रहे हैं, लेकिन Interest Rate, Processing Fess Part payment और Foreclose Charges हर जगह अलग हैं। आइए कुछ Top बैंकों के बारें में थोड़ा Detail में समझते हैं :

Home loan from SBI (State Bank of India)

1. • Interest Rate: 7.50% से शुरू

   • Processing Fee: 0.35% (₹2000–₹10,000 तक)

   • महिलाओं को ब्याज दर पर 0.05% तक की छूट

   • Part payment पर कोई Charges नहीं 

Home Loan from HDFC Bank

1. • Interest Rate: 8.40% से शुरू

   • Processing Fee: ₹3,000 से ₹5,000

   • Floating Rate पर कोई प्री-पेमेंट चार्ज नहीं

Home Loan from ICICI Bank

1. • • Interest Rate: 8.50% से शुरू

     • Processing Fee: 0.50%

     • फ्लोटिंग रेट लोन पर Zero Prepayment Charges

Home Loan from Punjab National Bank (PNB)

1. • Interest Rate: 8.25% से शुरू

   • Processing Fee: 0.35%

   • महिलाओं और सरकारी कर्मचारियों के लिए विशेष छूट

Home Loan from Bank of Baroda (BoB)

• • Interest Rate: 8.00% से शुरू

  • Processing Fee: ₹5,000 onwards

  • फ्लोटिंग रेट पर Zero Prepayment + Balance Transfer की सुविधा

Pre-Payment Charges का Details: कौन देता है Zero Charges?

वैसे तो आपने ये बहोत आम सुना होगा की अभी के समय में Almost कोई भी Bank और Financial Institute Part-Payment के Charges नहीं लेते हैं।

फिर भी आपको यह थोड़ा Detail में चेक करना चाहिए। क्योकि यह Loan Type के हिसाब से अलग हो सकता हैं। जब भी आप लोन लेने जाए तो आपके अपने Banker से Confirm और Bank की Terms & Condition जरूर चेक करनी चाहिए।

• Bank of Baroda: float­ing-rate होम लोन पर Free prepayment और फ्री बैलेंस ट्रांसफर की सुविधा देती है Moneycontrol।

• SBI: महिलाओं को 0.05% rate concession, साथ ही प्री-पेमेंट पर कोई penalty नहीं (स्रोत अनुसार) blog.letsrentz.comThe Economic Times।

कैसे 5 साल में होम लोन खत्म हो सकता है?

होम लोन जल्दी खत्म करने के लिए कुछ strategies होती है जो आपको जरूर अपनानी चाहिए। आपको आंख बंद करके ऐसी ही होम लोन नहीं लेना चाहिए। होम लोन लम्बा होता है। तो आपको सावधानी रखनी बहुत जरूरी होती है।

तो चलिए देखते है की हमें क्या strategy अपनानी चाहिए जिससे हमारा होम लोन 5-10 साल के अंदर खत्म हो जाये।

Strategy – रणनीति 

• EMI में सालाना वृद्धि: हर साल अपनी EMI को सिर्फ 10% बढ़ाना — इससे साल दर साल Principal घटता जाता है, और ब्याज भी कम होता है।

• एकमुश्त अतिरिक्त भुगतान (Lump-sum Prepayment): जैसे कि पाँचवें साल में ₹5 लाख अतिरिक्त भुगतान करने से, ब्याज में लाखों बचत होती है indextap.comHousing।

• Also Check: – Updated Home loan Documents checklist 

Real Example

मान लीजिए आपके पास ₹40 लाख का होम लोन है, ब्याज दर 9%, अवधि 20 साल।

EMI: लगभग ₹36,000
कुल ब्याज: लगभग ₹45 लाख
अगर आप हर साल EMI 10% बढ़ाते जाएँ — तो ब्याज घटकर ₹23 लाख और अवधि घटकर लगभग 12 साल हो जाती है!

इसी को थोड़ा ज़्यादा तेज़ करते हुए Extra payments जोड़कर तो 5 साल में लोन खत्म हो सकता है — बस आप निरंतर Disciplined रहें।

एक नज़र में Bank Comparison 

Conclusion 

अगर आपका उद्देश्य “सबसे सस्ता होम लोन और बिना प्री-पेमेंट चार्जेज़” है:

• Bank of Baroda—8% से शुरूआत, free prepayment, विशेष छूट—सबसे संतुलित विकल्प है।

• SBI भी बढ़िया विकल्प है अगर आप महिलाओं में से हैं या MCLR-पलड़े में flexible rates पसंद करते हैं।

• Micro-rate banks जैसे BoM, UBI, CBI—बहुत कम ब्याज दर, लेकिन smart prepayment ऑप्शंस की जांच जरूरी है।

और अगर आप disciplined हैं और EMI में हर साल थोड़ा-थोड़ा बढ़ोतरी कर सकते हैं, तो 5 साल में होम लोन खत्म करना सपना नहीं, बल्कि असली Freedom है।

FAQ’s

अगर आपका कोई जरूरी सवाल हैं तो हमें Connect करना न भूलें ! तो चलिए देखते हैं कुछ ऐसे Question जिसके बारें में लोग जानना चाहते हैं:-

Also Check: – Updated Home loan Documents checklist 

सबसे सस्ता होम लोन कौन सा बैंक दे रहा है?

Ans: – फिलहाल SBI, Bank of Maharashtra और Bank of Baroda लगभग 7.35%–8% ब्याज दर पर सबसे सस्ता होम लोन दे रहे हैं।

तो इनमें Bajaj Housing Finance, LIC Housing Finance जैसी Finance कम्पनिया शामिल हैं। इनका Rate of Interest 8.30% से Start हैं। तो आपको कम Interest Rate के लिए यहाँ पर जरूर Enquiry करनी चाहिए।

होम लोन का 90% कौन सा बैंक देता है?

Ans: – अभी के समय में होम लोन का 90 % कई बैंक और फाइनेंस कम्पनियाँ Offer कर रही हैं। इस पर मैंने पहले से ही आर्टिकल लिख रखा हैं। जिसे आपको एक बार जरूर देखना चाहिए।

क्या होम लोन फोरक्लोजर शुल्क के बिना है?

Ans: – ज्यादातर बैंकों (SBI, HDFC, ICICI, BoB) में फ्लोटिंग रेट होम लोन पर फोरक्लोजर और प्री-पेमेंट चार्जेज़ नहीं लगते।

 5 लाख रुपये के होम लोन की 5 साल की ईएमआई क्या है?

Ans: – औसतन 8% ब्याज दर पर, 5 लाख का 5 साल का लोन लेने पर EMI करीब ₹10,100 प्रति माह आती है।

 बिना ITR के कौन सा बैंक होम लोन देता है?

Ans: –  ज़्यादातर बैंक ITR मांगते हैं, लेकिन कुछ NBFC और Housing Finance Companies (जैसे LIC HFL, PNB Housing) बिना ITR भी alternate documents पर लोन देती हैं।

10 साल के लिए 10 लाख रुपये के होम लोन पर ईएमआई क्या है?

Ans: – औसतन 8% ब्याज दर पर, 10 लाख का 10 साल का लोन लेने पर EMI करीब ₹12,000 प्रति माह होती है।

सबसे कम ब्याज दर पर कौन सा बैंक पर्सनल लोन देता है?

Ans: – SBI और Bank of Baroda जैसी पब्लिक सेक्टर बैंकें अक्सर 10.5%–11% ब्याज दर पर सबसे कम रेट पर पर्सनल लोन देती हैं।